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香港人買英國樓按揭成數有多少?介紹英國買樓按揭要求

香港人向來對英國新樓盤、樓花以至二手樓都有需求。香港人買英國樓可以利用按揭,而非一筆付清全額樓價,那麼買樓的預算就會鬆動得多。不過海外投資初學者對於英國按揭未必非常了解,會話「英國買樓按揭成數有多少?」等問題,以下就為你介紹香港人買英國樓的物業按揭相關事項。

香港人按揭買英國樓,首先決定在香港或英國申請

香港人若以按揭買英國買樓作投資,或會考慮透過香港銀行申請按揭,現時本港的滙豐銀行、中國銀行及東亞銀行均有提供英國物業按揭服務。然而,雖然這三家銀行有提供英國樓按揭服務,但只有滙豐銀行於英格蘭及蘇格蘭地區的覆蓋範圍較廣,中國銀行和東亞銀行網絡的分行較少,若果投資者想購置的物業所在地區並無這三間銀行的分行,在申請按揭上可能會較不方便。

相反,投資者若於英國當地申請按揭,就可享有全面的貸款機構網絡覆蓋。再者,向英國銀行申請按揭買樓,從貸款、收租至還款全程都以英鎊計價,就可以免除向香港銀行申請按揭可能涉及的匯率波動風險。

香港人買英國樓按揭成數及因素——「Buy-to-Let」遠比「Buy-to-Live」容易

香港人要以按揭買英國樓,若是「Buy-to-Live」(買入後自住),銀行審批會非常嚴格,但按揭成數亦最高只有八成,並不比「Buy-to-Let」(買入後出租)的按揭成數高出太多。「Buy-to-Let」意味投資者已有能力「以租養房」,因此英國法規對於這類投資者的按揭申請遠比「Buy-to-Live」寬鬆。

以「Buy-to-Let」形式申請按揭買英國樓,按揭成數最高為 70%。經由按揭經紀申請則可以免除壓力測試,只要證明自己的收入超過年薪五萬鎊即可,自僱人士、財務自由人士或退休人士皆可以申請。按揭申請者亦不需要向英國銀行提交香港環聯(TransUnion,簡稱 TU)信貨評分報告,即使貸款者在香港有多重債務或信貸評級暫未理想,亦不會有任何影響。若投資者在香港擁有一層以上的物業,或有買樓收租的經驗,並有良好的過往按揭還款紀錄,都會為英國買樓按揭申請加分。

另外,假如物業本身面積太小、樓齡過高或是結構出現問題,例如不符合外牆消防建築標準的話,銀行或有可能拒絕提供按揭。因此買家若有意買入英國的舊樓翻新項目,必要留意物業是否合乎這些標準,了解清楚才入手英國物業進行投資。

提早部署以按揭英國買樓

買家在衡量是否「Buy-to-Let」時,要先留意獲批的按揭利率與租金回報之間的差異,假設租金回報低於按揭利率,就可能要在收取的租金以外額外注入資金供樓。不過,投資者亦可以考慮英國「還息不還本」按揭計劃,讓供款負擔低於租金收入,多出的租金收入可以用作再以按揭方式在英國買樓。

購買海外物業是重大的投資決定,投資者應該謹慎部署。假如你對投資海外物業或申請當地按揭有不了解的地方,最好先向專業人士譬如按揭中介公司經紀查詢;若經按揭中介公司向英國當地機構申請按揭,申請手續更簡便、快捷。另外,買家要注意坊間的英國按揭中介公司眾多,最好先了解公司背景並選擇信譽良好的公司,以免萬一遇上意外時難以跟進及與英國當地機構接洽。香港人若有意以按揭買英國樓,可以使用曼伯・英國按揭的英國按揭計算機,初步計算出買樓預算。

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